همه‌چیز در رابطه با وام خودرو

وام خرید خودرو و شرایط آن

بسیاری از بانک‌ها دیگر تسهیلات مستقیمی با عنوان دریافت وام خرید خودرو ندارند. در عوض وام‌های نقدی متنوعی ارائه می‌دهند که می‌شود از آن‌ها به همین منظور استفاده کرد. این وام‌ها تحت عناوینی چون وام خرید کالا یا طرح‌های اعتباری ویژه عرضه می‌شوند.

چه بانک‌هایی وام خرید خودرو می‌دهند؟

بیشتر بانک‌های بزرگ کشور طرح‌های تسهیلاتی دارند که می‌توانید برای خرید خودرو از آن‌ها بهره ببرید. نکته کلیدی این است که شرایط هر بانک با دیگری متفاوت است. در ادامه به برخی از بانک‌های عامل اشاره می‌کنیم:

• بانک سامان: سقف وام ۱۰۰ میلیون تومان، سود ۱۸ درصد، مدت بازپرداخت ۳۶ ماه
• بانک تجارت: سقف وام ۱۴۰ میلیون تومان، سود ۱۸ درصد، مدت بازپرداخت ۳۶ ماه
• بانک ملی : سقف وام ۳۰۰ میلیون تومان سود ۴ درصد، مدت بازپرداخت ۶۰ ماه
• بانک ملت: سقف وام تا ۹۰۰ میلیون تومان، سود متغیر، مدت بازپرداخت تا ۶۰ ماه
• بانک رفاه: سقف وام تا ۵۰۰ میلیارد تومان، سود متغیر، مدت بازپرداخت تا ۶۰ ماه

جدول مقایسه وام خودرو در بانک‌های مختلف:

دریافت سقف وام و مدت بازپرداخت به شرایطی مانند معدل حساب و رتبه اعتباری شما بستگی دارد.

شرایط دریافت وام خودرو ۱۴۰۴

هر بانک قوانین خاص خودش را دارد، اما بعضی شرایط بین همه آن‌ها مشترک است. برای اینکه درخواست وام خودرو شما چراغ سبز بگیرد، باید این موارد را داشته باشید:

• داشتن حداقل ۱۸ سال سن.
• نبود هرگونه چک برگشتی یا بدهی معوقه در سیستم بانکی.
• ارائه مدارک معتبر برای اثبات توانایی پرداخت اقساط (مانند فیش حقوقی یا جواز کسب).
• معرفی ضامن معتبر (معمولاً کارمند رسمی با گواهی کسر از حقوق).
• در بیشتر موارد، وام تنها برای خرید خودروهای ساخت داخل تعلق می‌گیرد.
• سپرده‌گذاری یا داشتن معدل حساب مناسب در بانک مورد نظر (برای بسیاری از طرح‌ها الزامی است).

وام خودرو فرسوده

برای استفاده از این تسهیلات باید ماشین‌ شما شرایط قرار گرفتن در لیست خودروهای فرسوده را داشته باشد. این رقم برای خودروهای شخصی حداقل ۲۰ سال و خودروهای عمومی ۱۲ سال است. 

در حال حاضر تسهیلات مستقیمی با عنوان وام خودرو فرسوده پرداخت نمی‌شود. اما دو راهکار اصلی پیش روی مالکان این خودروها قرار دارد: طرح نقدی و طرح جایگزینی.

طرح نقدی

خودروی فرسوده‌تان را به مراکز اسقاط تحویل می‌دهید و بر اساس سن و مدل ماشین مبلغی دریافت می‌کنید. این مبلغ بر اساس سن خودرو بدین ترتیب محاسبه می‌شود:

• خودروهای تولید ۷۹ تا ۸۳ حدود ۹۵ میلیون تومان
• خودروهای تولید ۷۴ تا ۷۸ حدود ۷۰ میلیون تومان
• خودروهای تولید قبل از ۷۳ حدود ۳۶ میلیون تومان

طرح جایگزینی

در قرعه‌کشی‌ خودروسازها شرکت می‌کنید و در صورت برنده شدن، خودروی فرسوده شما به عنوان بخشی از هزینه خودروی نو محاسبه می‌شود. در این طرح به جای پول نقد به شما گواهی اسقاط داده می‌شود. 

تعداد گواهی اسقاط بر اساس سن ماشین فرسوده محاسبه می‌شود:

• خودرو ۱۱–۲۴ سال: ۳ گواهی
• خودرو ۲۵–۲۹ سال: ۲ گواهی
• خودرو بالاتر از ۳۰ سال: ۱ گواهی

قیمت هر گواهی اسقاط فرسوده در سال ۱۴۰۴ برابر ۳۵ میلیون تومان اعلام شده. البته مراکز اسقاط خودرو حدود ۱۰ درصد قیمت گواهی را به عنوان کارمزد کم می‌کنند. بنابراین به‌ازای هر گواهی حدود ۳۱ میلیون و ۵۰۰ هزار به شما پرداخت می‌شود. 

دریافت وام با سند خودرو

گاهی نیاز فوری به نقدینگی پیدا می‌کنیم اما دلمان نمی‌آید یا نمی‌توانیم خودرو را بفروشیم. در این شرایط گزینه دومی به نام دریافت وام با سند خودرو پیش پایمان است. در این روش سند خودرو به عنوان وثیقه در رهن بانک یا مؤسسه مالی قرار می‌گیرد و می‌توانید تا ۸۰ درصد ارزش خودروی خود را وام بگیرید.

در تمام مدت بازپرداخت، خودرو همچنان در اختیار شماست و می‌توانید از آن استفاده کنید. شرایط دریافت وام با سند خودرو مناسب افرادی است که دنبال وام سریع هستند و خودرو با مدل نسبتاً جدید دارند. 

شرایط دریافت وام با سند خودرو

• سند و مدارک خودرو به نام متقاضی
• عمر خودرو کمتر از ۱۰ سال
• بیمه شخص ثالث و بدنه معتبر
• سلامت فنی و ظاهری قابل قبول
• نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی
• بیمه‌نامه‌ شخص ثالث معتبر
• مدارک شغلی یا مالی برای اثبات توان بازپرداخت اقساط

وام کمیته امداد برای خرید خودرو

وام کمیته امداد برای خرید خودرو با هدف ایجاد اشتغال (مانند کار در تاکسی‌های اینترنتی) به افراد واجد شرایط و به‌ویژه زنان سرپرست خانوار پرداخت می‌شود.

مشخصات کلی وام:

• سقف تسهیلات: ۱۵۰ میلیون تومان
• کارمزد: ۴ درصد (قرض‌الحسنه)
• بازپرداخت: حداکثر ۶۰ ماه

شرایط دریافت وام:

• سن ۱۸ تا ۶۵ سال.
• عدم دریافت مستمری از سایر سازمان‌های دولتی
• نبود سوابق بیمه یا اشتغال رسمی
• نداشتن تسهیلات فعال از کمیته امداد

مدارک لازم:

• مدارک مددجویی
• اصل کارت ملی و شناسنامه
• گواهینامه رانندگی
• کارت پایان خدمت یا معافیت
• سفته یا ضامن معتبر

جمع‌بندی؛ بهترین وام خرید خودرو چیست؟

اگر به دنبال کمترین نرخ بهره هستید، وام‌های قرض‌الحسنه بانک‌هایی مانند رسالت و ملی گزینه بهتری هستند، اما به سپرده‌گذاری برای ایجاد معدل حساب‌ نیاز دارند. 

اگر به پول نقد فوری نیاز دارید و صاحب خودرو هستید، وام با سند خودرو راه‌گشاست. توصیه می‌کنیم پیش از هر اقدامی شرایط چند بانک را به دقت مقایسه کرده و با آگاهی کامل برای دریافت وام خرید خودرو قدم بردارید.